Résumé Votre rapport de solvabilité est une mine d'informations sur VOTRE VIE ! Votre rapport de solvabilité mentionne votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse actuelle et vos adresses précédentes, vos numéros de téléphone (y compris ceux qui ne sont pas répertoriés dans l'annuaire), l'état de vos paiements, vos données professionnelles et même des informations légales.

Demander votre rapport de solvabilité au moins une fois par an et connaître vos droits en la matière sont une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour sauvegarder votre confidentialité et votre sécurité. La loi Fair Credit Reporting Act (FCRA) et les lois des états fédéraux américains limitent l'accès à ces informations financières sensibles et leur utilisation. Ces lois fédérales et des états définissent également les règles de fonctionnement des agences d'informations sur la solvabilité (Consumer Reporting Agencies ou CRA), appelées également "credit bureaus".

Un rapport de solvabilité est un historique de vos opérations financières créé à partir de différentes sources. Les organismes qui vous ont accordé des crédits font des rapports réguliers auprès des trois principales CRA : Equifax, Experian (anciennement TRW) et TransUnion. Si vous êtes en retard dans vos paiements, les organismes auxquels vous devez de l'argent, y compris les services publics, votre propriétaire et les hôpitaux, peuvent informer la CRA. Votre banque peut informer la CRA si vous êtes à découvert ou si vous êtes en retard dans vos paiements de carte de crédit et de prêt automobile ou immobilier. Votre rapport de solvabilité peut également contenir des informations sur des pensions alimentaires versées à des enfants délinquants.

CRA fait valoir votre droit de savoir quelle personne ou quel organisme a demandé des informations sur vos finances ou a demandé votre rapport de solvabilité au cours des six derniers mois. N'oubliez pas que les trois principales CRA peuvent être différentes. Vos rapports de solvabilité peuvent contenir des informations différentes car les organismes de crédit ou les bailleurs de fonds peuvent communiquer vos comptes à seulement une ou deux des trois CRA qui communiquent vos informations indépendamment. En vérifiant vos trois rapports, vous pouvez vous assurer que votre profil de solvabilité reste convenable.

Parfois, les rapports de solvabilité contiennent des données imprécises qui peuvent affecter votre "score" de solvabilité et donc vos chances d'obtenir des taux d'intérêts avantageux lors du financement d'études ou de l'achat d'une voiture, d'une maison ou de n'importe quel autre bien. En outre, vous devez vous assurer que personne n'utilise votre nom et vos comptes à des fins illégales. Voici les éléments à vérifier sur votre rapport de solvabilité :
Informations sur le consommateur — comprennent votre nom, date de naissance et adresse, ainsi que le nom de votre employeur.
Message du consommateur — c'est un message bref que vous avez souhaité inscrire sur votre rapport de solvabilité. Il peut s'agir de la notification d'une fraude ou d'une explication de vos retards de paiement.
Historique de vos comptes — Il s'agit d'informations détaillées sur vos biens immobiliers, paiements échelonnés, crédits renouvelables ou comptes auprès d'agences de recouvrement. il s'agit d'une des parties les plus importantes de votre rapport de solvabilité.
Archives publiques — votre rapport de solvabilité peut contenir des rapports de faillite, des privilèges fiscaux ou des enregistrements de jugements.
Demandes d'informations — chaque rapport de solvabilité contient une liste d'entreprises qui ont demandé votre rapport de solvabilité au cours des deux dernières années.
Coordonnées des créanciers — cette partie contient les adresses et les numéros de téléphone de vos créanciers.

Si, après vérification de ces sections de votre rapport de solvabilité, vous pensez avoir été victime d'un vol d'identité (ou que quelqu'un a utilisé votre numéro de sécurité sociale), vous devez immédiatement prendre les mesures suivantes :

Pour en savoir plus sur les moyens d'actions contre le vol d'identité, visitez : ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/

Des rapports récents indiquent que les voleurs d'identité ne s'attaquent pas seulement aux adultes mais également aux enfants. D'après les experts de la consommation, les escrocs volent les numéros de sécurité sociale des enfants car il y a de fortes chances que le délit ne soit découvert que lorsque la victime demande un crédit, ce qui peut arriver bien après la date à laquelle le délit à été commis. La FTC prend des mesures pour informer les jeunes sur ces risques par le biais d'une campagne éducative. Il est néanmoins très important que les parents soient aussi vigilants sur l'identité de leurs enfants que sur la leur. Demandez le rapport de solvabilité de votre enfant chaque fois que vous en demandez un pour vous.

Evitez d'être dirigé vers des sites Internet qui proposent des rapports soi-disant gratuits et qui vous obligent ensuite à acheter d'autres produits. Assurez-vous par exemple de saisir correctement dans votre navigateur le nom du site Internet que vous souhaitez visiter. Des escrocs habiles créent des sites dont le nom varie légèrement par rapport à celui du véritable site. Il suffit donc d'une petite erreur pour que vous visitiez une page Web peu scrupuleuse. Ces sites peuvent vous demander d'acheter des produits ou services supplémentaires tandis que sur le site officiel, il n'est pas nécessaire d'acheter quelque chose pour recevoir gratuitement un rapport de solvabilité annuel.

N'oubliez pas, vous avez le droit de demander une copie de votre rapport de solvabilité et de contester les informations imprécises. Vous avez le droit d'expliquer des circonstances négatives et le droit de refuser que les CRA utilisent vos informations à des fins de marketing. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de l'agence gouvernementale appropriée ou, si nécessaire, d'engager des poursuites judiciaires. Le plus important est de lire attentivement vos rapports de solvabilité pour vous assurer que personne n'utilise votre nom, vos comptes ou votre identité.

Pour en savoir plus sur les rapports de solvabilité et sur vos droits et moyens de protection, visitez les sites suivants :