요약 신용 보고서는 사용자에 대한 중요한 데이터를 모아놓은 기록입니다. 일반적으로 신용 보고서에는 주민등록번호, 생년월일, 이전 및 현재 주소, 전화 번호(전화 번호부에 게재되지 않은 전화 번호 포함), 신용 지불 상태, 고용 정보를 비롯하여 법적 정보까지 포함될 수 있습니다.

1년에 최소 한 번 무료 신용 보고서를 신청하고 신용 보고 권한을 숙지하는 것은 개인의 정보 보호와 보안을 위해 매우 중요한 일입니다. 연방 FCRA(Fair Credit Reporting Act) 및 주 법률은 이 중요 신용 정보에 액세스할 수 있는 사람과 정보의 용도를 제한하고 있습니다. 또한 "CRA" 또는 "신용 평가 기관"이라고 불리는 고객 보고 기관의 운영 표준을 설정하고 있습니다.

신용 보고서는 실제로 여러분에 관한 여러 출처의 데이터로 작성된 신용 기록입니다. 여러분과 신용 거래 관계에 있는 회사는 사용자 계정에 관한 정기 보고서를 Equifax, Experian(이전의 TRW) 및 TransUnion과 같은 주요 CRA에 보고합니다. 지불이 늦어지면 채권자 - 공공 요금, 임대료, 병원비 등 포함- 는 이 정보를 CRA에 보고할 수 있습니다. 은행은 여러분이 어음을 초과 발행하거나, 신용 카드, 자동 대출 및 모기지 대금을 상환하지 못하는 경우 CRA에 알릴 수 있습니다. 또한 신용 보고서에는 자녀에 대한 체납 상환 지원 비용에 관한 정보도 포함되어 있습니다.

CRA는 지난 6개월 동안 사용자의 신용을 조회한 대상 또는 신용 보고서를 요청한 대상을 알 수 있는 권리를 사용자에게 부여합니다. 세 개의 주요 CRA 평가가 다를 수 있다는 점을 기억하십시오. 사용자의 채권자 및 대출업자가 데이터를 독립적으로 보고하는 세 개의 신용 평가 기관 중 하나 또는 둘에만 사용자의 계정을 보고할 수 있으므로 신용 보고서의 정보는 서로 다를 수 있습니다. 세 개 신용 평가 회사의 보고서를 모두 확인하면 사용자가 우수한 신용 상태를 유지하고 있는지 확인할 수 있습니다.

이따금 신용 보고서에는 신용 점수에 나쁜 영향을 줄 수 있는 부정확한 데이터가 포함되어 자동차, 집, 학자금 또는 그 밖의 용도로 자금을 대출할 때 유리한 이율을 받지 못하게 되는 경우가 발생합니다. 또한 다른 사람이 사용자의 이름과 신용을 불법적인 목적에 사용하지 못하도록 해야 합니다. 다음은 신용 보고서에서 확인해야 할 내용입니다.
고객 정보 — 이름, 생년월일, 주소 및 고용 상태가 포함되어 있습니다.
고객 진술 — 이것은 사용자가 신용 보고서에 표시되도록 요청한 짧은 메시지로, 사기 경고 또는 지연 납부에 대한 설명이 될 수 있습니다.
계정 기록 — 부동산, 할부, 회전 신용 또는 컬렉션 계정(collection account)에 대한 상세 정보가 포함됩니다. 이것이 신용 보고서에서 가장 중요한 섹션입니다.
공적 기록 — 신용 보고서에는 파산, 세금담보권 또는 재무 판결 소송에 관한 기록이 포함될 수 있습니다.
조회 — 각 신용 보고서에는 지난 2년 동안 사용자의 신용 기록을 요청한 회사의 목록이 들어 있습니다.
채권자 연락처 — 신용 보고서의 이 섹션에는 채권자의 우편 주소 및 전화 번호가 표시됩니다.

신용 보고서의 이 섹션을 검토한 후 신원 도용이 발생한 것으로 판단되거나 다른 누군가가 주민등록번호를 사용했다는 의심이 들면 즉시 다음 4가지 단계를 수행해야 합니다.

신원 도용에 대처하는 방법에 대한 자세한 정보를 알려면 ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/로 이동하십시오.

최근 보고서에 따르면, 신원 도용의 폐해는 성인뿐 아니라 아이들에게까지 미치고 있습니다. 소비자 보호 단체는 최근 범죄자들이 아이들의 주민등록번호를 도용하고 있다고 밝혔습니다. 그 이유는 아이들이 신용 계좌를 개설할 수 있는 나이가 될 때까지는 범죄 사실이 드러나지 않을 것이고, 그때쯤이면 이미 범죄 발생 시점에서 수년이 지난 뒤일 것이기 때문입니다. 이에 대비하여 FTC는 교육 캠페인을 통해 어린 청소년들에게 신용에 관한 정보를 알리기 위한 조치를 취하고 있습니다. 그러나 가장 중요한 것은 부모가 자녀들의 신용 상태를 지속적으로 확인하는 것입니다. 본인에 관한 신용 보고서를 신청할 때마다 자녀의 신용 보고서도 함께 요청하십시오.

무료 보고서를 제공한다고 떠벌리면서 다른 제품을 구매하도록 유도하는 사기 웹 사이트에 유의하십시오. 예를 들어, 브라우저에 웹 사이트 주소를 입력할 때 철자를 정확히 입력하십시오. 교활한 사기꾼들은 적법한 사이트의 이름을 교묘하게 바꾼 사기성 웹 사이트를 운영합니다. 따라서 사소한 실수만으로도 사기성 웹 사이트에 연결될 수 있습니다. 적법한 웹 사이트인 경우에도 추가 제품 또는 서비스를 홍보할 수 있지만 해당 제품이나 서비스를 구매하지 않아도 연간 신용 보고서를 무료로 받는 데에는 아무런 지장이 없습니다.

누구에게나 신용 보고서 사본을 요청할 권리와 잘못된 정보에 대한 시정을 요구할 권리가 있음을 기억하십시오. 또한, 불리한 상황을 설명할 수 있는 권리가 있으며 신용 평가 기관에서 사용자의 정보를 마케팅 목적으로 사용하지 못하도록 이를 거부할 권리가 있습니다. 이 외에도 해당 정부 기관에 고소하거나 필요한 경우 법률 소송을 진행할 수도 있습니다. 가장 중요한 것은, 타인이 사용자의 이름, 신용 및 신원을 도용하고 있지는 않은지 신용 보고서를 꼼꼼하게 확인하는 것입니다.

신용 보고서 및 신용 보호 권리에 대한 자세한 내용은 아래 웹 사이트를 확인하십시오.