Embora a maioria das empresas online seja legítima, ocasionalmente encontramos uma fraude. Saiba como identificar uma fraude e como proteger a sua empresa ao investir ou conduzir outra transação financeira via Internet. Embora a maioria das milhões de empresas presentes na web seja de empresas legítimas e confiáveis, você poderá, evidentemente, se deparar com uma fraude em suas transações online. A própria natureza da internet facilita a criação de uma fraude - e torna mais difícil pegar os responsáveis. Montar uma loja online envolve pouco custo, e também é barato adquirir listas de correio enormes para fazer marketing direto por e-mail. E um website de aparência profissional pode enganar até mesmo experientes proprietários de empresas.

Pode ser difícil pegar falsários online em flagrante porque a trilha de vestígios que eles deixam desaparece rapidamente - em uma semana, dependendo de quanto tempo o provedor de serviço de internet usado por ele armazena seus relatórios. É também necessário muito conhecimento técnico para rastreá-los, tornando o processo um desafio para a polícia. Os falsários são encorajados por estes fatores, e acreditam que agir na web é fácil e rentável.

As pequenas empresas são também um alvo

Alguns autores de fraude visam, especificamente, às empresas de pequeno porte. Apresentamos a seguir algumas razões disso:

• Elas têm menos experiência. Os fraudadores caçam os inexperientes, aqueles que são novatos na internet ou as empresas que não sabem como evitar fraudes.
  
  
• Elas não têm pessoal jurídico em tempo integral. A maioria das empresas de pequeno porte não emprega pessoal jurídico que possa investigar possíveis fraudes ou processar uma fraude assim que ela tenha sido cometida. Embora os proprietários das pequenas empresas possam, eles mesmos, executar essas funções, os autores de fraudes contam com o fato de que os proprietários não têm tempo para persegui-los enquanto executam os seus negócios.
  
  
• Elas podem precisar de apoio financeiro. Novos e possíveis proprietários de pequenas empresas, geralmente, estão no mercado à procura de algum tipo de apoio financeiro para se solidificar. Seja para abrir um negócio, adquirir novos computadores e estoques, ou ainda para contratar funcionários, as pequenas empresas precisam de capital para começar e manter o negócio. Transações online que oferecem dinheiro "fácil" e adiantado podem ser tentadores para os proprietários dessas empresas.

• Fraudes de financiamento e dinheiro "fácil": Nessas fraudes, os anunciantes oferecem "registros" ou "informações" relativos a programas de governo, aos quais você poderia estar qualificado. Eles exigem uma taxa paga com cartão de crédito em troca de uma via de acesso aos segredos dos programas de governo ou outras fontes de dinheiro "fácil" para as pequenas empresas. Eles podem afirmar que a taxa é para processar a sua aplicação, que é exigida para reivindicar esse dinheiro gratuitamente. A transação de cartão de crédito acontece em um servidor inseguro e a empresa desaparece logo, abusa das informações do cartão de crédito ou simplesmente não entrega o produto que prometeu.
  
• Esquemas de pirâmide: nesses esquemas ilegais, os primeiros investidores recrutados são pagos com o dinheiro dos investidores recrutados depois, mas, eventualmente, torna-se impossível recrutar o suficiente para a estrutura de pagamento funcionar, por isso o esquema se desmorona e a maioria dos investidores perde o dinheiro que investiu. Uma "estratégia de investimento" que exige que você invista uma grande soma de dinheiro e recrute outros para fazer o mesmo, provavelmente, é um esquema de pirâmide.
  
• Manipulação acionária: a distribuição de informações de empresa fraudulenta pode afetar os preços das ações para benefício do autor da fraude. As falsas informações podem emitir avisos de falência ou aquisição, afetando o preço das ações. Se você investe em ações com a receita da sua pequena empresa, esteja atento em relação a essa fraude. Verifique as suas fontes com cuidado quando receber dicas ou notícias de ações.
  
• Fraude de leilão na internet: embora os leilões online possam ser uma forma útil de obter bens a um preço reduzido para a sua empresa, seja cauteloso ao conduzir as transações nos sites de leilão. Embora a maioria dos leilões realizados em sites reconhecidos seja genuína e confiável, essa forma de comércio online fornece aos autores de fraudes a oportunidade para tirar vantagem dos compradores. Leia todo o contrato do site de leilão para assegurar-se de que você estará protegido no caso de uma fraude, como não mostrar os produtos ou o uso fraudulento de seu cartão de crédito. Certifique-se de que o site que você está utilizando oferece opções seguras de pagamento. Por último, assegure-se de manter cópias impressas de todas as confirmações de ofertas e transações.

• O National Fraud Information Center (Centro Nacional de Informações sobre Fraudes, EUA) fornece recursos valiosos para todo os tipos de fraudes.
  
  
• A Federal Trade Commission (Comissão Federal de Comércio dos EUA) está disponível para receber reclamações ou informar práticas on-line ilegais ou fraudulentas.
  
  
• O Internet Fraud Complaint (Reclamações por Fraudes na Internet, EUA) disponibiliza a página File a Complaint (Apresente uma Queixa). O FBI e o National White Collar Crime Center (Centro Nacional de Crimes do Colarinho-Branco) uniram forças para fornecer esses recursos.

• Use o bom senso. Se um negócio parecer bom demais para ser verdade, talvez seja mesmo.
  
  
• Tome cuidado com e-mails com um grande volume de informações. Esse tipo de e-mail utiliza excesso de maiúsculas e pontuação, tornando óbvio que elas são boas demais para ser verdade. Por exemplo: "INSCREVA-SE AGORA!!!!!!! GANHE $$$$$ PARA SEU NEGÓCIO!!!!" Esse tipo de marketing agressivo provavelmente não é sinal de uma empresa respeitável ou de uma oferta legítima.
  
  
• Tome cuidado com endereços anônimos. Também esteja atento aos e-mails ou endereços anônimos que pareçam ser gerados aleatoriamente, como j2g4tu35@1bestnetdeal4u.com. Remetentes de e-mails não solicitados e com muita informação, os spammers, utilizam essa tática para evitar ser bloqueados pelos provedores de serviço na internet e usuários individuais.
  
  
• Crie backups. Imprima uma cópia das transações online. Caso se beneficie de uma oferta ou compra online, imprima a página de confirmação, inclusive a URL da oferta, a hora e a data, a quantia da transação e qualquer outra informação pertinente. Você precisará dessas informações mais tarde se a transação der errado.